Универсален Пенсионен Фонд - ОББ Пенсионно осигуряване

Универсален пенсионен фонд ОББ

В универсален пенсионен фонд постъпват средствата за вашата втора пенсия. Те са част от задължителните осигурителни вноски, които всеки месец по закон се удържат от вашата заплата и се превеждат към Националната агенция за приходите (НАП), а оттам – към частните пенсионни фондове. Средствата се натрупват във ваша лична партида, от която по-късно, при изпълнение на условията за пенсиониране, се изплаща и личната ви допълнителна пенсия..

Осигуряване в УПФ

• Дефинирани вноски	Размерът на вноската за УПФ за 2022 г. е 5% от осигурителния доход, като 2,8% се покриват от работодателя и 2,2% от служителя
• Капиталов принцип	Осигуряването в УПФ е пенсионен модел, основан на капиталов принцип. Това означава лицата да имат своя индивидуална партида, средствата в която се натрупват във времето, инвестират се и носят допълнителен доход.
• Наследяване	Средствата по индивидуалната осигурителна партида в УПФ са собственост на осигуреното лице и се наследяват. Наследниците по закон на починало осигурено лице могат да получат натрупаните по индивидуалната партида средства под формата на еднократно или разсрочено изплащане.
• Защита от принудително изпълнение	Натрупаните по индивидуалната партида средства в УПФ не подлежат на принудително изпълнение.

Банка попечител на Универсален пенсионен фонд ОББ е Уникредит Булбанк.

Стойността на един дял на Универсален пенсионен фонд ОББ, валидна за последния работен ден на всеки месец, се обявява на третия работен ден на следващия месец във вестник „Труд”.

Резултати от управлението на средствата

Средствата от осигурителните вноски се инвестират при стриктни правила, балансиран риск и с ясни цели.

ОББ Пенсионно осигуряване управлява средствата на осигурените в УПФ ОББ лица при спазване на принципите на качество, надеждност, ликвидност, доходност и диверсификация. При управление на активите на УПФ се определят две основни цели:

дългосрочна - запазване на покупателната способност и реално нарастване на средствата по индивидуалните партиди на осигурените във фонда лица. Критерият за изпълнение на целта е постигане на доходност за период не по-малък от 10 години, по-висока от равнището на инфлацията изчислена на база на Индекса на потребителските цени, публикуван от НСИ;
средносрочна - постигане на доходност над средната за пазара на допълнително пенсионно осигуряване, изчислена на база на информация, публикувана от Комисията за финансов надзор.

Дружеството се стреми към намаляване на инвестиционния риск на Фонда чрез поддържане на високо ниво на диверсификация на портфейла по групи активи и селекция на инвестиционните инструменти и емитенти за постигане на възможно най-добра очаквана възвръщаемост при минимизиране на риска, свързан с отделни книжа на даден емитент или клас активи.

С инвестиционната политика на УПФ ОББ можете да се запознаете в секция Инвестиции.

Среден размер на натрупаните средства на едно осигурено лице в УПФ (към 30.09.2021 г.)

5081,6 лв.

за УПФ ОББ

4 177,6 лв.

за УПФ като цяло

Доходност на Универсален пенсионен фонд ОББ и инфлация

(за периода от 31.12.2011 г. до 31.12.2021 г.)

Представената графика показва отношението (в проценти) между постигната доходност от управлението на активите на Универсалния пенсионен фонд ОББ (Универсалния пенсионен фонд) и индексът на потребителските цени (инфлацията) за периода от 31.12.2011 г. до 31.12.2021 г. За целите на изчислението са използвани са следните допускания:

1. Изчисленията за постигната доходност са направени за еднократна осигурителна вноска в размер на 100 лева, постъпила в Универсалния пенсионен фонд на 31.12.2011 г.

2. Постигнатата доходност е изчислена след приспадане на:

- удръжка от вноската в размер на 5%;

- инвестиционна такса, изчислена върху стойността на нетните активи на фонда в периода от 31.12.2011г. до 31.12.2021;

- средствата са управлявани в периода от 31.12.2011 г. до 31.12.2021 г., като в същия период не е правено изплащане.

Постигнатата доходност на Универсалния пенсионен фонд за съответния период (в проценти) е изчислена като от еднократната осигурителна вноска е направена удръжка в размер на 5%. С нетния размер на вноската са закупени дялове по стойност за един дял валидна за 30.12.2011 г. Броят на дяловете е умножен по стойност за един дял валидна за 31.12.2021 г. и получената сума е разделена на брутния размер на еднократната осигурителна вноска (вноската преди удръжки).

Стойността на един дял може, както да се увеличава, така и да намалява в резултат на постигнатия положителен или отрицателен доход от инвестициите на фонда.

Предоставената информация е изготвена въз основа на: публикувани от Комисията за финансов надзор данни, относно стойността на: дяловете на фондовете за допълнително пенсионно осигуряване за съответния период Информация за стойностите на 1 дял (fsc.bg).; информация от НСИ за стойността на инфлацията за разглеждания период. ИПЦ, 1995 = 100 | Национален статистически институт (nsi.bg).

Инвестиционната политика на пенсионния фонд, измененията в основните цели и ограничения на инвестиционната дейност, както и значението на показателите за постигнатата доходност и равнището на инвестиционния риск са достъпни в офисите на дружеството и в този сайт. Допълнителна информация за доходността и стандартното отклонение на всички пенсионни фондове можете да намерите на сайта на КФН www.fsc.bg.

Посочените резултати от управлението на активите на Универсалния пенсионен фонд нямат връзка с бъдещи резултати и не представляват обещание за постигане на бъдеща доходност от инвестиции.

Структура на портфейла на Универсален пенсионен фонд ОББ към 31.12.2021 г.

Облигации на държави, държавни агенции и наднационални институции 60,40%
Корпоративни облигации 4,06%
Акции и договорни фондове 31,16%
Акции на АДСИЦ 1,16%
Депозити и парични средства 3,21%
Вземания 0,01%

Права на осигурените лица

Право на избор:

Всеки работещ има право да се осигурява само в един универсален пенсионен фонд. Важно е да знаете, че ако не изберете сами пенсионното дружество, което да управлява средствата ви за втора пенсия до три месеца след започване на първата ви работа, вие ще бъдете разпределени служебно в един от действащите в страната пенсионни фондове, където ще постъпва вашата задължителна вноска за втора пенсия. Важно е да изберете пенсионно дружество, което да управлява отговорно и професионално вашите пари в годините до пенсиониране.

Право на прехвърляне:

Средствата в индивидуалната партида могат да бъдат прехвърляни в друг пенсионен фонд, ако e изминала 1 година след последното ви прехвърляне (едногодишният срок се прилага както от последната промяна на участие, така и от сключването на първия осигурителен договор, служебното разпределение, или възобновяването на осигуряването в УПФ).

Право на информация

Безплатна информация относно натрупаната сума в личната осигурителна партида, преведените осигурителни вноски, реализираната доходност от инвестиции на фонда, събраните от дружеството такси и удръжки;
Извлечение от индивидуалната осигурителна партида за предходната календарна година, което се изпраща по имейл или по пощата в срок до 31 май всяка година.

Плащания от фонда

1. Допълнителна пожизнена пенсия за лицата, чиито натрупвания по партидата в УПФ позволяват отпускането на такава пенсия с месечен размер от поне 15% от минималния месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст.*

Допълнителната пожизнена пенсия има три разновидности:

Пожизнена пенсия без допълнителни условия – отпуска се пожизнено в еднакъв месечен размер и не подлежи на наследяване (месечният размер на всички пожизнени пенсии и на разсроченото изплащане подлежи на актуализация и преизчисляване в предвидените от закона случаи).
Пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане – отпуска се пожизнено в еднакъв месечен размер и включва гарантиран период от 2 до 10 години (по избор на пенсионера), в рамките на който се наследява настоящата стойност на дължимите плащания до края на гарантирания период.
Пожизнена пенсия, включваща разсрочено изплащане на част от средствата до навършване на избрана от пенсионера възраст – отпуска се пожизнено в еднакъв месечен размер след изтичането на периода на разсрочено изплащане. Продължителността на периода на разсрочено изплащане следва да бъде избрана от пенсионера по такъв начин, че месечният размер на изплащаната сума да не бъде по-нисък от 15% от размера на минималната пенсия за страната.

* Наследява се настоящата стойност на дължимите плащания до края на периода на разсроченото изплащане.

При определени от закона условия (когато размерът на средствата по индивидуалната партида е по-голям от сумата на брутните размери на преведените осигурителни вноски) всяка от горните три разновидности на пожизнена пенсия може да бъде изплатена с гарантиран първоначален размер (равен на размера на първата пенсия, изчислена на база натрупаните средства по индивидуалната партида), и приложен рисков коефициент.

2. Разсрочено изплащане на средствата за лицата, чиито натрупвания по партидата в УПФ не са достатъчни за отпускането на пожизнена пенсия, но надхвърлят трикратния минимален месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст. Продължителността на периода на разсрочено изплащане се избира от пенсионера по такъв начин, че месечният размер на изплащаната сума да не бъде по-нисък от 15% от размера на минималната пенсия за страната.* Наследява се остатъкът от дължимите плащания на починалия пенсионер.

3. Еднократно изплащане на средствата за лицата, чиито натрупвания в партидата са под три минимални пенсии за страната.*

* Считано от 25.12.2021 г. минималният месечен размер на държавната пенсия за осигурителен стаж и възраст е 370 лева. Минималният месечен размер на допълнителната пожизнена пенсия от УПФ е равен на 55,50 лева. Трикратният размер на минималната месечна пенсия за осигурителен стаж и възраст е 1 110 лева.

Размер на пенсията

Размерът на пожизнената пенсия от Универсален пенсионен фонд ОББ се определя от:

размера и регулярността на вноските, които постъпват в осигурителната партида;
размера на таксите и удръжките;
доходността на инвестициите;
техническата лихва;
продължителността на живота след пенсиониране в съответствие с утвърдените биометрични таблици.

ОББ Пенсионно осигуряване поддържа калкулатор за определяне на размера и вида на пенсията от Универсален пенсионен фонд ОББ. Адресът на калкулатора е htpps://ubb-pensions.bg/calculator. Препоръчваме използването на калкулатора да се извършва с помощта на осигурителен посредник или служител от Центъра за контакт с клиенти на дружеството на тел. 0800 11 464.

Плащания от УПФ ОББ преди придобиване на право на пенсия

Преди придобиване право на пенсия от УПФ ОББ осигурените лица имат право на следните плащания:

еднократно изплащане до 50% от натрупаната в партидата сума при трайно намалена работоспособност над 89,99%;
еднократно или разсрочено изплащане на суми на наследниците по закон на починало осигурено лице на фонда при съответно прилагане на чл. 3, чл. 4, ал. 1 и чл. 5 – 10а от Закона за наследството.

Присъединяване и промяна на участие в УПФ

Избор на УПФ

Изборът на пенсионен фонд е личен. Всяко лице, което подлежи на пенсионно осигуряване, има право само да избере в кой фонд да се осигурява. Осигуреното лице подава заявление до пенсионноосигурителното дружество и подписва договор за участие с пенсионноосигурителното дружество в срок до три месеца от възникване на задължението за осигуряване.

Ако лицето не избере само пенсионното дружество, което да управлява средствата му за втора пенсия до три месеца след започване на първата му работа, то ще бъде разпределено служебно в един от действащите в страната пенсионни фондове, където ще постъпва неговата задължителна вноска за втора пенсия.

Промяна на участие в УПФ ОББ

Основания за промяна на участие и за прехвърляне на натрупаните средства на осигурено лице от един в друг универсален пенсионен фонд възникват при:

Ако е изтекла една година от датата:

- на сключване на първия осигурителен договор на лицето;

- на служебното му разпределение;

- на възникване на осигурителното правоотношение по чл. 124а, ал 1 от КСО при възобновяване на осигуряването от фонд „Пенсии“ на ДОО към универсалния пенсионен фонд;

- от датата на прехвърляне на средствата от друг универсален пенсионен фонд, управляван от друго пенсионноосигурително дружество, по чл. 124б.

При несъгласие с направените промени в правилника за организацията и дейността на фонда. Прехвърлянето се извършва чрез подаване на заявление и договор от осигуреното лице в тримесечен срок от промените (съгласно чл. 144, ал. 5 от КСО). Дружеството информира клиентите лично или чрез публикация в два централни всекидневника относно направените промени в правилника. Промяна в правилника, произтичаща от изменение в нормативната база (т.е. не е инициирана от самото пенсионно дружество), или промяна на седалището или адреса на управление на пенсионното дружество, не е основание за промяна на участието и прехвърляне на средствата в универсален пенсионен фонд, управляван от друго пенсионноосигурително дружество (чл. 171, ал. 3 от КСО).
Несъгласие с направени промени в инвестиционната политика на пенсионния фонд.
Преобразуване или прекратяване на пенсионноосигурително дружество или на отделен фонд, управляван от него.
Придобито право на пенсия от универсалния пенсионен фонд ОББ, в който лицето участва. Осигурено лице, което е придобило право на пенсия от УПФ ОББ, има право еднократно да промени участието си и да прехвърли натрупаните средства по индивидуалната партида или гарантирания размер на брутните вноски, което от двете е по-голямо, в друг съответен фонд, управляван от друго пенсионноосигурително дружество.

Новият избор и промяната на участие в допълнителните задължителни пенсионни фондове на ОББ Пенсионно осигуряване може да се направи и чрез електронен процес, при който чрез квалифициран електронен подпис и съдействие от осигурителен посредник на ОББ Пенсионно осигуряване клиентите могат да подпишат необходимите документи - бързо, лесно и сигурно!

Такси и удръжки

За осъществяване на дейността си Универсален пенсионен фонд ОББ събира следните законоустановени такси и удръжки:

Вид и размер на такси и удръжки при УПФ ОББ

Наименование на таксата/ удръжката	Размер на таксата/ удръжката
Удръжка от всяка осигурителна вноска	3,75% от всяка осигурителна вноска - при постъпили по-малко от 120 месечни осигурителни вноски 3,60% от всяка осигурителна вноска - при постъпили 120 или повече месечни осигурителни вноски. Намалената удръжка се прилага и в случаите, когато осигуреното лице е било осигурявано в универсален фонд, управляван от друго пенсионноосигурително дружество. За да се ползва от намалената удръжка лицето заявява пред Дружеството с молба желанието си за това, като прилага доказателства (извлечение от индивидуалната партида на лицето във фонда, в който е било осигурявано, или информация от НАП за преведените за това лице месечни осигурителни вноски).
Инвестиционна такса от стойността на нетните активи на фонда	0,75% годишно върху нетните активи на УПФ ОББ в зависимост от периода, през който те са били управлявани от ОББ Пенсионно осигуряване

Информация за таксите и удръжките има в Правилника за организацията и дейността на Универсален пенсионен фонд ОББ.

Формуляри

Формуляри за Универсален пенсионен фонд

1114.03 kb / PDF

834.47 kb / PDF

847.99 kb / PDF

127.6 kb / PDF

263.05 kb / PDF

214.68 kb / PDF

337.82 kb / PDF

211.36 kb / PDF

188.78 kb / PDF

122.57 kb / PDF

367.11 kb / PDF

181.41 kb / PDF

147 kb / PDF

Ограничаване на отговорност

Представянето на продуктите не е пълно по отношение на всички техни специфики и характеристики. Пълна информация за осигуряването в универсалния пенсионен фонд и за видовете плащания се съдържа в Правилника за организацията и дейността на Универсален пенсионен фонд ОББ.

Офиси и центрове

Вижте всички офиси

Контакти

Повече информация

Пишете ни

Споделете вашата обратна връзка или ни попитайте

Обратна връзка

Среща със специалист

Запазете час за среща в удобно за вас време и офис.

Среща в офис Среща с консултант

Разгледайте други наши предложения

Професионален пенсионен фонд ОББ

В професионален пенсионен фонд се осигурява всеки, който упражнява I-ва или II-ра категория труд. (Всички дейности от I-ва и II-ра категория труд са описани подробно в Наредбата за категоризиране на труда при пенсиониране, посл. изм. и доп. ДВ, бр. 15 от 2013 г.). Това дава право на допълнителна срочна пенсия за ранно пенсиониране. Срочната пенсия се получава до момента на придобиване на право на пенсия за осигурителен стаж и възраст от държавното обществено осигуряване.

Повече

Доброволен пенсионен фонд ОББ

Осигуряването в доброволен пенсионен фонд не е задължително, но то е най-сигурният начин да постигнете желания жизнен стандарт след пенсиониране. Всяко лице, навършило 16 г., има право на допълнително доброволно пенсионно осигуряване. Вноските в доброволния пенсионен фонд се натрупват във ваша лична партида и се инвестират от пенсионното дружество, така че да реализират доходност за годините, когато ще разчитате на тях.

Повече

Ако първата работа ми предстои

Ако вече работя

Ако вече съм пенсионер

Ако съм работодател

Статистически