Кой е най-лесният начин да управлявате успешно финансите си?

Звучи ли ви скучно редовното проследяване на разходите? Отчитането на приходите и разходите на пръв поглед изглежда много просто. Тогава защо толкова много хора го ненавиждат?

Проследяването на разходите като знак за нещо по-мащабно
През 1990 г. в САЩ правят проучване по темата и резултатите от него за впечатляващи. В проучването участва група от непознати, които са помолени да оценят учители чрез гледане на кратки видеоклипове без звук, в които те преподават в час. Въпреки че участниците никога не са посещавали класовете им и не са чували какво говорят учителите, техните оценки съвпадат с годишните оценки, дадени им от учениците. Изглежда, че са успели да ги оценят коректно само въз основа на ограничено наблюдение.

Тази теория се нарича още “thin-slicing” (разделяне на тънки парчета) и е развита подробно от Малкълм Гладуел в неговата книга „Проблясък“. Принципът на „thin-slicing“ може да се приложи също и в управлението на личните финанси.

Преценката дали един човек управлява разумно финансите си не се определя от това дали посещава уроци за финансова грамотност или инвестира в сложни акции и облигации, а просто от това дали следи или не разходите си.

Проследяването на разходите като начин за усъвършенстване
Ще цитираме известния учен Лорд Келвин (който е започнал да учи в университет на крехката възраст от 10 години през 1830 г.): „Ако не можеш да измериш нещо в цифри, няма как и да го увеличиш". Проследяването на ежедневните разходи е начин да ги измерите, а следващата стъпка е да ги подобрите.

Традиционно проследяването на разходите се извършва с помощта на химикал и хартия. Някои хора предпочитат да изтеглят онлайн шаблон на таблица за попълване. Приложения като Spending Tracker и уеб сайтове като Mint.com автоматизират процеса още повече и имат допълнителни функции, като например възможност за напомняния и задаване на цели.

Използването на банкови карти за разплащания улеснява проследяването на разходите. Все пак бъдете внимателни, тъй като използването на алтернативи на парите в брой, може да има нежелани последици, като например това, че харченето на средства става по-лесно и необмислено.

Проследяването на разходите допринася за по-разумен избор
Ако установите, че 5-те лева на ден от кафето и закуската стават 1 200 лева за година, значи упражнението ще ви накара да вземете някои решения. Още ли искате дневната си доза „глезене“ или бихте предпочели да намалите разходите си сега и да използва спестяванията си за почивка? Или може би трябва да задържите кафето, но да компенсирате, като си носите обяд от вкъщи?

Една от публикациите в секцията „Попитайте Йън“ в блога на Йън Брайт от ING твърди, че проблемът не е в ежедневното лате, а по-скоро дали потребителят има яснота относно навиците си, свързани с разходите и спестяванията, и, съответно, дали си е поставил няколко дългосрочни цели.

Проследяването на разходите като метод за стимулиране на спестяването
Ако резултатите показват, че харчите много повече, отколкото си мислите и това ви изненадва, значи може би е време да предприемете някакво действие.

През 2007 г. австралийските учени открили, че студентите, които проследяват разходите си, са увеличили нивото на спестяванията си в продължение на четири поредни месеца.

В първия месец групата е спестила 8% от доходите си. Четири месеца по-късно, когато проучването приключва, сумата е почти 40%.

Милиардерът инвеститор Уорън Бъфет е на същото мнение
В проследяването на разходите има много смисъл, но все пак това не се прави от всеки. Склонността на хората да оставят решения за по-късно (отлагане) и да се придържат към старите си навици (инерция) може да бъде пречка за действие.

Първа стъпка: Преодолейте инерцията чрез възприемане на идеята за простота. Проследяването на разходите не е необходимо да бъде огромна промяна във вашия начин на живот. Започнете като прогнозирате колко ще похарчите за един месец, след това запишете разходите си за този месец.

Втора стъпка: Хората са винаги заети и времето, изразходвано за проследяване на разходите им, може да им се струва прекалено голямо. Мислете за тези няколко часа, които ви отнема записването на разходите през месеца, като за инвестиция с потенциална годишна възвръщаемост. Този съвет е подкрепен от изследване от 2007 г., което разкрива, че почасовото заплащане на хората води до това, че започват да осъзнават колко ценно е времето. 

Последна стъпка: Ако този вид активно управление на финансите ви изглежда твърде обременяващо, то поне се вслушайте в съвета, приписван на милиардера-инвеститор Уорън Бъфет. Той подкрепя простата идея да плащате първо на себе си и разбира основите на финансите правилно: „Не спестявайте, след като сте похарчили; харчете, след като сте спестили“.